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第十三章 工程项目风险管理 本章知识点 认知度 第一节 工程项目风险管理概述 一、工程项目风险的含义与特征 了解 二、工程项目风险的分类 了解 三、工程项目风险管理的含义 理解 第二节 工程项目风险管理的程序 一、工程项目风险识别 了解 二、工程项目风险估测 了解 三、工程项目风险评价 了解 四、选择工程项目风险处理方法 了解 五、工程项目风险管理效果评价 了解 第三节 工程项目风险管理的非保险方法 一、工程项目风险管理的控制型风险处理方法 掌握 二、工程项目风险管理的财务型风险处理方法 掌握 第四节 工程项目风险管理的保险方法 一、工程项目保险的含义 理解 二、工程项目保险的特点 掌握 三、工程项目保险的主要险种 了解 （一）内容提要 风险是指发生某种损失的不确定性，包含两层含义一是可能存在的经济损失，二是这种损失的存在与否是不确定的。工程项目风险是指工程项目在设计、营建及移交运行各个环节可能遭受损失的不确定性。工程项目风险按照风险损失所涉及的客体可分为工程项目财产损失、责任损失、人身损失；按照风险损失所涉及的当事人可分为开发商或投资商面临的风险、承包商面临的风险、监理人面临的风险、咨询人和设计人面临的风险以及贷款人面临的风险。工程项目风险具有客观性、普遍性、偶然性、必然性和可变性的特征。为了实施有效的风险管理，需要按照不同的分类标准对风险进行分类。 工程项目风险管理是指工程项目的当事人对可能遇到的风险进行识别、估测、评价和控制，以求减少风险的负面影响，以最低的成本获得最大安全保障的决策及行动过程。工程项目风险管理的主要处理方法包括非保险方法和保险方法。其中，非保险方法包括控制型风险处理方法和财务型风险处理方法。控制风险处理方法有避免、预防、抑制和转移构成；财务型风险处理方法由自留和转移构成。这两种风险处理方法各有特点，适用于不同的风险损失状况。 工程项目风险管理的保险方法是通过财务型风险处理方法来转移工程项目风险。它以缴纳保险费为前提，将可能遭受的风险损失转嫁给保险机构承担。所以，它是通过工程项目保险进行的。所谓工程项目保险，是指承保建筑工程和安装工程因为一切不可预料的意外事故或安装不善所造成的损失、费用和责任的保险，主要包括建筑工程一切险、安装工程一切险和工程项目其他险种。 （二）学习目的 1．了解工程项目风险的含义与特征； 2．了解工程项目风险的分类； 3．理解工程项目风险管理的含义； 4．懂得工程项目风险识别； 5．懂得工程项目风险估测； 6．懂得工程项目风险评价； 7．了解选择工程项目风险处理方法； 8．了解工程项目风险管理效果评价； 9．掌握工程项目风险管理的非保险方法（控制型风险处理方法和财务型风险处理方法； 10．掌握工程项目风险管理的保险方法； 11．了解工程项目保险的主要险种。 （三）学习重点 工程项目风险管理是指工程项目的当事人对可能遇到的风险进行识别、估测、评价和控制，以求减少风险的负面影响，以最低的成本获得最大安全保障的决策及行动过程。工程项目风险管理的主要处理方法包括非保险方法和保险方法。其中，非保险方法包括控制型风险处理方法和财务型风险处理方法。工程项目风险管理的保险方法，是通过财务型风险处理方法来转移工程项目风险。 本章的重点是分别掌握工程项目风险管理的非保险方法和保险方法。 （四-1）补充资料 补充资料13－1 重大工程项目风险管理中的综合集成方法 1. 重大工程项目中风险的特点 顾名思义，重大工程项目是指投资规模巨大的工程项目。 所谓工程项目，一般是指按设计文件进行实施，经济上统一核算，行政上有独立组织形式并实行统一管理，完成后可独立发挥设计文件所要求的作用的项目。无论从时间方面还是从空间方面考虑，所谓“投资”规模巨大都只是相对的概念，而不是绝对的概念。因此，投资规模巨大只是重大工程项目的特征之一，它还具有实施周期长、不确定因素多、经济风险和技术风险大、对生态环境的潜在影响严重、在国民经济和社会发展中占有重要战略地位等特征。如原子弹曼哈顿计划、英吉利海峡隧道工程、三峡水利枢纽工程等都是有名的重大工程项目。 重大项目规模宏大、投资巨大、影响深远，因而所面临的风险种类繁多，各种风险之间的相互关系错综复杂。重大工程项目从立项到完成后运行的整个生命周期中都必须重视风险管理，重大工程项目的风险具有如下特点 （1）风险存在的客观性和普遍性 作为损失发生的不确定性，风险是不以人的意志为转移，并超越人们主观意识的客观存在，而且在项目的全寿命周期内，风险是无处不在、无时没有的。这就说明为什么虽然人类一直希望认识和控制风险，但直到现在也只能在有限的空间和时间内改变风险存在和发生的条件，降低其发生的频率，减少损失程度，而不能、也不可能完全消除风险。 （2）某一具体风险发生的偶然性和大量风险发生的必然性 任一具体风险的发生都是诸多风险因素和其他因素共同作用的结果，是一种随机现象。个别风险事故的发生是偶然的、杂乱无章的，但对大量风险事故资料的观察和统计分析，发现其呈现出明显的运动规律，这就使人们有可能用概率统计方法及其他现代风险分析方法去计算风险发生的概率和损失程度，同时也导致风险管理的迅猛发展。 （3）风险的可变性 这是指在项目运行的整个过程中，各种风险在质和量上的变化。随着项目的进行，有些风险会得到控制，有些风险会发生并得到处理，同时在项目的每一阶段都可能产生新的风险。 （4）风险的多样性和多层次性 重大工程项目周期长、规模大、涉及范围广、风险因素数量多且种类繁杂，这就使其在全寿命周期内面临的风险多种多样，而且大量风险因素的内在关系错综复杂、各风险因素之间以及风险因素与外界的交叉影响，又使风险显示出多层次性，这是重大工程项目建设中风险的主要特点之一。 由于迄今为止各种方法都难真正把握住、并处置好重大工程项目建设中出现的多种类、多层次的风险，因而在进行大型项目的风险管理时，应使用钱学森等同志提出的处理开放的复杂巨系统的方法从定性到定量的综合集成方法。 2. 从定性到定量的综合集成方法 综合集成方法是由钱学森、于景元、戴汝为等知名科学家在对社会系统、人体系统、地理系统等三个开放的复杂巨系统研究的基础上提炼、概括、抽象出的一种新方法，并认为这是现在能用的惟一能有效处理开放的复杂巨系统问题的方法。系统是指为实现一定目标而存在的，由若干相互作用和相互依赖的部分（称为子系统或元素）结合而成的有机整体。而这个系统又隶属于一个更大的复杂系统，成为这一更大系统的一个组成部分。 对于开放的复杂巨系统，钱学森在1990年10月16日系统学讨论班上的发言中，指出了它的四个特征 （1）系统本身与系统周围的环境有物质的交换、能量的交换和信息的交换； （2）系统所包含的子系统很多，成千上万甚至上亿万； （3）子系统的种类繁多，有几十、几百甚至几千种； （4）从整系统到子系统的层次很多，中间的层次又不认识，甚至有几个层次也不清楚。这里，所谓的层次，是指已经认识得比较清楚的子系统到可以宏观观测的整个系统之间和系统结构的层次。 传统系统论的方法，简单地说，是指解决问题时应从整体考虑，即把与问题有关的所有因素综合起来，全盘考虑。因此，在解决问题时，首先要研究组成系统各部分的本质，其次是各部分之间的关系以及整个系统的目标。系统工程是在系统论思想指导下，把复杂的对象系统作为一项工程来处置，通过分析、判断、推理等程序，建立起某种模型，然后运用数学工具给出定量化的最优结果，使系统的各部分互相协调、互相配合，以获得技术上最先进、经济上最合算、时间上最节省的整体最优效果。 从定位到定量的综合集成方法，是将专家群（各种有关的专家）、数据和各种信息与计算机有机结合起来，把各种学科的科学理论和人的知识结合起来。这三者本身也构成了一个系统。这个方法的成功应用，就在于发挥这个系统的整体优势和综合优势。 综合集成方法的要旨，不在于强调通常意义下的定性与定量相结合的具体方法（这些具体方法在不同学科中是可以大不相同的），而在于强调一种系统研究方式、系统认识方式这是近些年来的新创新。这种系统研究方式、系统认识方式的实质是以与被研究客体的复杂性相适应的“认识系统”去对付“对象系统”。也就是说，不是用非系统的方式，也不是用简单系统去对付复杂的对象系统，而是构成足够复杂的研究主体，其复杂性高于或相当于被研究的客体。这种综合集成方法就是要把各种行之有效的方法集中起来，形成堪与研究对象相匹敌的综合优势，形成研究主体优于研究对象的整体优势。这种综合集成方法把价值判断、直觉判断和科学推理结合起来，不仅通过系统模型（逻辑模型和数学模型）进行模拟和仿真，而且实现了实证研究和经验判断相结合。 3. 用综合集成方法指导重大工程项目的风险管理 从定性到定量的综合集成方法已有过一些成功应用的案例，如在社会经济系统工程“财政补贴、价格、工资综合研究”中的应用就很成功。该案例通过政策模拟，预报了国家、就业及人民生活水平的动态形势，为决策提供了定性定量的依据，为取消财政补贴、理顺经济关系起到了参考作用。戴汝为以这种方法为指导进行人工智能系统的研究也有独到的见解。赵秀生、魏宏森在区域规划中也尝试着使用了这种综合集成方法。另外，景天魁等还提出过用这种综合集成方法指导社会科学研究的问题。 在管理重大工程项目（如三峡工程、核电站的建立及运行等）的风险时，人们主要采用的是传统的系统工程方法。由于重大工程项目中的风险具有如前所述的特点，尤其是具有种类的多样性和多层次性，这就决定了应该采用从定性到定量的综合集成方法对重大工程项目进行风险管理，才能处置好各类风险，从而使损失减小到最低程度，达到预期的目标。对重大工程项目进行风险管理就是设法降低风险发生的可能性并减少风险对项目产生的不良影响，它可分为五步 （1）识别项目中潜在的风险源； （2）分析各风险对项目的影响，并选出对项目有重大影响的那些风险以便进一步分析； （3）综合评价这些重大风险对项目的总体影响； （4）制定并实施控制风险的计划； （5）确定降低风险发生的可能性并减少其不良影响的方法。 在对重大工程项目进行全寿命动态风险管理的每一步骤中都应注意对数据资料和信息的综合集成，并综合集成定性知识以达到对整体的定量认识。限于篇幅，本文只对如何制订项目风险管理计划作些具体分析。 大多数重大工程项目都要受一系列计划的指导，这些计划规定了一系列合理和预定的过程，经过这些过程，项目得以执行。风险管理计划是这一系列指导文件的敏感部分。这种计划可用于公布风险管理规划过程的结果或最新状态。 在项目开始前，项目风险管理人员就应制订项目风险管理计划，并在项目进行的过程中，实行目标管理，进行有效的指挥和协调。项目风险管理实质上是整个组织全体成员的共同任务，没有广大群众的参与，是无法实现目标的。因此，实行风险目标管理要求自上而下层层展开，又要求自下而上层层保证风险管理目标的实现。在管理实践过程中要积极发挥执行者的作用，开发他们的潜在积极性和能力。 项目风险管理计划并没有固定的模式，风险管理应根据项目的具体情况自由构思这个计划。最初可以考虑从如下几方面来指导构思项目风险管理计划的内容。 （1）项目提要。主要包括项目的目标、总要求、关键功能、应达到的使用特性、应达到的技术特性、总体进度以及应遵守的有关法规等。这部分内容和其他各种计划一样，应为人们提供一个参考基准，以了解项目的概貌，还要说明项目组织各部门的职责和联系。 （2）项目风险管理途径。主要包括与项目有关的技术风险、经济风险、自然风险、社会风险等的确切定义、特性、判定方法以及对处理这些项目风险的合适方法的综述。 （3）项目风险管理实施的准备。包括对项目风险进行定性预测与识别、定量分析与评估的具体程序与过程，以及处置这些项目风险的具体措施，并做好项目风险预算的编制。 （4）对项目风险管理过程进行总结，并记录有关资料、信息的来源，以备查证。 对周期很长的重大工程项目，在制订风险管理计划时，还应有短期与长期之分。短期计划主要是针对项目的现状而制订，而长期计划则具有战略性，是围绕风险回避、风险控制、风险转移、风险自留等而作的综合性行动预定。 此外，在制定项目风险管理计划时，还应注意与其他相关计划的协调关系。如工程项目管理计划、综合后勤保障计划等对项目风险的各种问题都有涉及，它们本来不是从风险角度出发编制的，但是留心项目风险问题的人阅读它们时，从中可以获得有价值的信息。 在制订了项目风险管理计划后，便要在项目运行过程中予以实施。具体实施过程中，应对实施情况进行跟踪监测，作好信息反馈。只有这样，才能及时调整风险管理计划，以适应不断变化的新情况，从而有效地管理项目风险。 4. 结束语 运用综合集成方法可以充分地、不遗漏地识别出存在于项目中各部分内部和各部之间的风险因素，能够避免单纯定性和单纯定量的局限性，也能解决定性和定量的非系统结合方式难以解决的困难。由于实现了经验知识、理论知识、数据信息和计算机技术的有机结合，实现了决策、研究部门和资料信息部门的有机结合，弥补了单一学科知识和单一功能部门研究项目风险管理问题的不足，从而发挥了认识系统的整体优势和综合优势，这必然会为管理重大工程项目的风险提供科学的依据。 定性定量相结合的综合集成方法，必将对项目风险管理的理论研究和具体实践发挥巨大的指导作用。 资料来源鹏为项目管理网http//，2003年12月1日。 补充资料13－2 平安保险公司简介 平安保险公司成立于1988年3月21日，同年5月27日正式对外营业。公司在国家工商行政管理总局注册，总部设在深圳。1992年6月4日，经国务院批准，更名为“中国平安保险公司”。1997年1月16日，经国家工商总局核准，更名为“中国平安保险股份有限公司”（以下简称“平安”）。公司经营区域为全国及设有分支机构的海外地区和城市，可经营一切险种（含各种法定保险）及国际再保险业务，目前已形成以保险为主，融证券、信托、投资和海外业务为一体的紧密、高效、多元的经营架构。 平安是中国首家股份制保险公司，也是中国第一家有外资参股的全国性保险公司。14年来，平安的各项业务快速成长。2001年度，平安实现保费收入464.57亿元，同比增长率达70，比全行业高出近40个百分点；其中寿险保费收入一举突破400亿元大关，达到400.17亿元，与2000年相比增长78；产险保费收入64.40亿元，增长幅度为33。目前公司已拥有25万销售队伍和1800万忠实客户。在中国保险业开放程度最大、竞争最激烈的上海市场，平安寿险占据了半壁江山，同时，在北京、天津、大连等中心城市的市场份额也稳居首位。亚洲周刊（Asia Week）评选的2001年亚太地区最大的100家人寿保险公司中，平安名列第23位；资产利润率为2.0,在前23大保险公司中位居第一。2001年9月，平安成为国内第一家获得“AAA”信用等级的金融保险企业，并在资本杂志评选的“中国最佳服务品牌”中荣膺“最佳保险服务”称号。在今年4月举行的“中国最受尊敬企业”评选中，平安作为惟一一家保险企业榜上有名。 平安吸收了中国优秀传统文化和西方现代管理思想的精华，形成了广为外界赞誉的企业文化。平安的企业使命是对客户负责，服务至上，诚信保障；对员工负责，生涯规划，安家乐业；对股东负责，资产增值，稳定回报；对社会负责，回馈社会，建设国家。平安倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，做品德高尚和有价值的人，公司形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。平安为员工描绘的远景和抱负是成为中国企业改革的先锋和金融服务业学习的楷模，建设国际一流的综合金融服务集团。 平安是财务稳健的保险公司。平安建立了科学、明晰的投资组织架构、专业化的决策体系及风险管控体系，保证了投资决策的稳健性和有效防范风险。平安是目前国内中资保险公司中惟一一家连续8年按国际标准出具财务报告和精算报告的保险公司。平安的不良资产比例低于1，资产质量名列亚洲金融企业前茅。 平安拥有一支高素质、专业化、国际化的员工队伍，包括财务、精算、IT、营销管理、人力资源、品牌管理等全方位的国际化人才广为业内外瞩目。公司人才国际化战略得到了国家的高度认可。公司总精算师斯蒂芬迈尔先生获得了2001年度的“国家友谊奖”，受到了前国务院总理朱镕基的亲切接见，这是我国金融服务业首次获得这项国家荣誉。与此同时，平安一直注重员工的终身教育和本土人才的培育，积极建设平安金融大学，国内保险企业的第一家博士后工作站也落户平安，为平安培育一大批本土化的专业人才队伍奠定了坚实的基础。 平安努力以良好的服务塑造品牌，积极为客户提供保单以外的各种附加价值服务。公司首家推出了海外急难援助服务，首创了客户服务节，首发了平安保户卡、银行联名卡。平安致力于构建高科技的服务平台，为客户提供专业化的产品和服务。平安以电话中心和互联网为核心，依托门店服务中心和专业直销业务员，构建具有统一品牌管理系统和服务界面的平安3A服务体系，使客户无论何时（Anytime）、无论何地（Anywhere）、无论以何种方式（Anyway），都可以享受到平安保险公司的满意服务。 展望新的世纪，平安将继续勇于开拓、锐于创新，强化公司的各项经营管理，提升公司的核心竞争力，力争业务规模进入世界500强，业务品质进入全球400优，为中国保险业赢得荣誉和骄傲，为国家富强、社会繁荣作出自己的贡献 资料来源转引自中国工程建设网http//，2003年11月1日。 补充资料13－3 太平洋保险公司简介 中国太平洋保险公司成立于 1991年4月，是全国性公有股份制商业保险公司，总公司设在上海。公司注册资本金为20亿元人民币。目前，公司在全国27个省、市、自治区设立了507个分支机构，在美国纽约、英国伦敦、（中国）香港设有经营、办事机构。 中国太平洋保险公司北京分公司自1992年4月经保险监管机关批准、并于同年9月21日正式宣告成立以来，坚持走规范化商业保险公司发展的道路，始终坚持“一流的服务质量、一流的工作效率、一流的公司信誉”的宗旨，业务得到迅速发展。累计承保金额达12788亿元人民币，年保费收入成立之初为2100万元人民币，1999年末已达8.2亿元人民币，累计支付各类财产赔款和人身给付9亿多元人民币。 目前，公司进行了由粗放式经营向集约化经营的转换，干部员工的综合素质和服务水平得到明显提高。现在，公司除经营各类常规险种外，还具有承保卫星、船舶、飞机、机场责任、电厂、海上石油开发等高技术、高风险业务的能力，实现了业务规模与经济效益的协调增长。 公司本着“客户至上、服务取胜”的原则，开通了免费咨询服务电话8008103000，推出了预约承保、上门服务以及提供机动车辆保险24小时全天候免费救援等服务措施。 资料来源转引自中国工程建设网http//，2003年11月1日。 补充资料13－4 中国人民保险公司简介 中国人民保险公司成立于1949年10月20日，是目前国内最大的财产保险公司，注册资本77亿元人民币。在相当长的时期内，作为国内惟一的保险公司经营各类保险业务。1996年，根据 保险法的要求，中国人民保险公司改建为中国人民保险（集团）公司，实行分业经营，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险公司。1999年1月18日，经国务院批准，中保财产保险有限公司继承中国人民保险公司品牌，更名为中国人民保险公司。更名后的中国人民保险公司注册资本77亿元人民币，经营除人身保险以外的一切保险业务。50年来，中国人民保险公司为培育中国保险市场，积累保险基金，组织经济补偿，推动经济发展，维护社会稳定作出了积极贡献，起着市场主渠道作用，在新中国保险史上写下了光辉的一页，在国内国际保险市场上赢得了良好的声誉，成为一家实力雄厚、人才济济、网点众多、服务一流的大型现代化商业保险公司。 “人民保险为人民”是中国人民保险公司的庄严承诺，“人民保险造福于民”是中国人民保险公司不懈的追求和永恒的理念。中国人民保险公司在半个世纪以来的经营管理中，积累了丰富的实践经验，在国内外赢得了良好的市场声誉。 新时期中国人民保险公司的战略目标是建设综合性、多元化的国际保险（金融）集团。 资料来源转引自中国工程建设网http//，2003年11月1日。 （四-2）案例分析（请点击下方案例标题） 案例13－1 大型火电项目建设影响因素分析 案例13－2 E电力开发公司安装工程保险赔偿案 （五）作业及参考答案 1. 名词解释 （1）工程项目风险 工程项目风险是指工程项目在设计、营建及移交运行各个环节可能遭受的风险。工程项目风险可以按照不同的标准进行分类。 （2）工程项目财产损失 工程项目财产损失是指由于工程项目发生财产毁损、灭失和贬值而使工程项目的开发商或投资商遭受的损失，如工程项目遭受火灾、水灾、地震与爆炸等所造成的损失等。工程项目财产损失按产生的原因分类有自然原因、行为原因、政治原因、经济原因和技术原因。 （3）工程项目责任损失 工程项目责任损失是指由于人们的过失或者侵权行为使他人工程项目财产损毁或者人身伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的责任损失。工程项目责任损失涉及工程项目的设计、营建、移交、运行等各个环节。由于这些环节的相关人员单位的责任，而发生工程设计不当、营建质量低劣和管理不善等造成的对第三者人身伤害或财产损失，相关人员单位就负有赔偿责任。 （4）工程项目人身损失 工程项目人身损失是指与工程项目相关的个人疾病、意外伤害、死亡而导致的损失，如工程项目的个人投资者死亡，会给分步到位的资金带来问题，从而造成工程项目损失。工程项目人身损失还包括工程营建行业的职工人身伤亡损失。 （5）工程项目风险管理 工程项目风险管理是指工程项目的当事人对可能遇到的风险进行风险识别、风险估测、风险评价和风险控制，以求减少风险的负面影响，以最低的成本获得最大安全保障的决策及行动过程。工程项目风险管理是研究工程项目风险发生的规律和风险控制技术的一门学科。 （6）工程项目风险识别 工程项目风险识别是指对所面临的和潜在的工程风险加以判断、归类整理和鉴定风险性质的过程。对工程项目风险的识别，既可以通过以往经验和直接感知进行判断识别，又可以借助各种客观的经营资料、会计和统计资料以及风险记录进行分析、归纳和整理，藉以发现各种工程项目风险损害情况，尽可能地把握产生工程项目风险的内在规律性。对工程项目风险的识别，一方面要识别所面临的工程项目风险；另一方面，更重要的也是比较困难的是对各种潜在工程项目风险的识别。在此基础上，还要鉴定可能发生的工程项目风险的性质，如是可管理的工程项目风险，还是不可管理的工程项目风险；是纯粹工程项目风险，还是投机工程项目风险。 （7）工程项目风险估测 工程项目风险估测是指在工程项目风险识别的基础上，通过对所收集的、大量的、详细的损失资料加以分析，运用概率论和数理统计方法对工程项目风险事件的发生及其后果加以估计，从而得出一个比较准确的概率水平。工程项目风险的估测包括工程项目风险发生频率的估测和工程项目风险造成损失程度的估测两个方面。工程项目风险估测是一项非常复杂和艰难的工作，但却是风险管理过程中的重要一环，它使工程项目风险管理建立在科学的基础之上，而且使工程项目风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳风险管理技术提供了比较可靠的科学依据。 （8）工程项目风险评价 工程项目风险评价是指在工程项目风险识别和风险估测的基础上，根据规定的或公认的安全指标，综合考虑工程项目风险发生频率的高低和损失程度的大小，通过定量和定性分析，以确定是否要采取风险控制措施，以及采取控制措施的力度的过程。工程项目风险评价就是要分析工程项目风险发生的频率和经济损失程度，并结合工程项目风险面临者自身的经济状况，分析承受能力，确定为处理工程项目风险所付出的代价是否合理，从而为选择工程风险管理方法提供可靠的依据。 （9）工程项目风险管理效果评价 工程项目风险管理效果评价是指对已实施的工程项目风险管理方法及其实施结果进行分析和评价，比较与预期目标的差异，并对该方法的科学性、适应性和收益性作出评价。由于风险的可变性和风险分析水平的阶段性，工程风险管理方法也处于不断完善和提高的过程中，为了更好地开展工程项目风险管理工作，需要在一定时期内对工程项目风险的识别、估测、评价及管理方法进行定期检查、修正，对工程项目风险管理的效果进行总结评价，以确保工程项目风险管理工作能够适应变化发展的新情况。 （10）避免 避免是指在估计工程项目风险事故存在和发生的可能性较大时，主动放弃或改变某项可能引起工程项目风险损失的方案。避免工程项目风险是工程项目风险处理最彻底的方法，通过这一方法，可以在风险事件发生之前，完全彻底地消除某种工程项目风险可能造成的损失，而不仅仅是减少损失的影响程度，而其他控制型风险处理方法只能降低损失发生的概率和减少损失的严重程度。 （11）预防 预防是指在工程项目风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的工程项目风险处理方法。实施预防方法的目的，在于通过消除或减少工程项目风险因素而达到降低工程项目风险频率、减少工程项目风险发生的次数的目的。 （12）抑制 抑制是指工程项目风险事件发生时或风险事件发生之后采取的各种防止损失扩大的措施。如楼宇建设中设置消防、自动喷淋系统的目的，是控制火灾或者控制火灾损失扩大。损失抑制通常在损失可能性高并且风险又无法避免和转嫁的情况下采用，这也是一种处理工程风险的有效工程风险处理方法。 （13）非保险转移 非保险转移是指借助于合同将工程项目风险损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体。如在高楼大厦的建筑施工之中，将工程风险大的某些作业转交给专业的工程队进行施工。由于专业工程队在设备、技术和人员经验等方面都比较强，相对来说风险较小。工程风险由一方转移到了另一方，但是工程项目风险本身并没有因此而消失，它只是间接地达到了降低风险损失的频率和减少损失程度的目的。 （14）自留 自留是指不借助其他力量，完全由自己承担一切工程项目风险成本的一种风险处理方法。自留有主动自留和被动自留或全部自留和部分自留之分。采取自留方法，应考虑经济上的可行性和实务上的可操作性。一般而言，在工程项目风险引起损失的频率和幅度低、损失短期内可预测以及最大损失不足以影响自己的财务稳定时，宜采用自留方法。 （15）工程项目保险 工程项目保险是指承保在建筑工程和安装工程因为一切不可预料的意外事故或安装不善所造成的损失、费用和责任的保险。从狭义上说，它主要包括建筑工程一切险、安装工程一切险，此外，装修工程保险也可归入工程项目保险中；从广义上说，工程项目保险还涉及工程项目责任保险、工程从业人员人身保险和融资保险。 （16）建筑工程一切险 建筑工程一切险是指承保建筑工程项目在建过程中因自然灾害和意外事故造成的损失。 （17）安装工程一切险 安装工程一切险是指承保安装工程项目在安装过程中因自然灾害和意外事故造成的损失。它是以设备的购货合同和安装合同价格加各种费用或以安装工程最后建成价格为保险金额、并以重置价格为基础进行赔偿的。安装工程一切险主要对新建、扩建和改造的工矿企业、事业单位钢结构房屋、建筑物在整个安装调试期间，由于保险责任范围内的风险造成保险财产的物质损失及列明费用予以赔偿的保险。 （18）工程合同保险 工程合同保险是保险人承保因被保险人不履行工程合同所规定的义务而使权利人蒙受损失的保险。主要是工程承包合同的保证保险，具体由工程投标保证保险、工程履约保证保险、工程预付款保证保险和工程维修保证保险等构成。工程合同保险其实质属于保证保险。 2. 选择题 （1）按照风险损失所涉及的客体分类，工程项目风险可以分为 。 A．工程项目财产损失 B．工程项目政治风险损失 C．工程项目责任损失 D．工程项目人身损失 答案ACD。 （2）工程项目承包商作为工程承包合同的一方当事人，其面临的主要风险有 。 A．决策失误风险 B．签约和履约风险 C．责任风险 D．来自监理工程师的风险 答案ABC。 3. 简答题 （1）工程项目风险具有哪些特征 工程项目风险具有存在的客观性和普遍性、发生的偶然性和必然性以及可变性等特征。正确认识风险的特征，对于建立和完善风险防范机制，加强风险管理，减少风险损失，具有重要的现实意义。 ①客观性。工程项目风险与一般风险一样，是独立于人们的主观意识之外的客观存在，它不以人们的意志为转移。 ②普遍性。工程项目风险的普遍性，是指风险渗透到人们社会生活和生产的方方面面，风险无处不有，无时不在。 ③偶然性。工程项目风险的偶然性，是指某一具体风险的发生是偶然的、随机的，是主观意识不能事先予以准确测定的。 ④必然性。通过对大量风险事件的观察和统计分析，风险的形成呈现一定的规律性，也即风险发生具有必然性。 ⑤可变性。工程项目风险的可变性，是指某种风险在一定条件下可以转化的特性。 （2）工程项目风险管理的作用有哪些 工程项目风险管理的产生源于社会经济发展的需要。它不仅在工程项目风险发生前，积极避免或减少风险事件形成的机会，避免和减少损失的发生；而且在工程项目风险产生以后，从经济上对损失及时实施补偿，努力使损失的标的恢复到损失前的状态。因此，工程项目风险管理对社会经济发展起着积极的作用。 ①增强工程项目风险面临者的安全保障程度； ②降低损失； ③保障作为经济组织的工程项目当事人稳定运营。 （3）简述工程项目保险的特点。 工程项目保险的特点，首先是由其保险标的工程项目的特点所决定的。工程项目的开发建设不同于其他行业，投资巨大、环节很多；并且有多个主体参与，关系复杂；开发建设工期又较长，面临的风险因素复杂多样。这些都决定工程项目保险具有以下特点 ①保险对象的多样性； ②风险损失的巨大性； ③被保险人的多方性； ④保险期限的不确定性； ⑤保险金额确定的特殊性； ⑥保险费率的不固定性； ⑦保险责任的综合性。 4. 思考题 （1）工程项目当事人主要有哪些他们面临的风险主要是什么 （2）工程项目风险管理的主要方法有哪些 （3）试述工程项目风险管理的非保险方法。 （4）什么是建筑工程一切险建筑工程一切险的主要内容有哪些 （5）什么是房屋安装工程一切险安装工程一切险的主要内容有哪些 （6）试述家庭装饰工程险的主要内容。 （7）试述工程项目合同保险的主要内容。 （8）建筑工程项目勘察设计责任保险和建筑工程监理责任保险的保险责任一般包括哪些内容 10